用好有形之手 發(fā)展普惠金融

　　我國(guó)普惠金融發(fā)展在取得長(zhǎng)足進(jìn)步的同時(shí)，還面臨不少問(wèn)題與挑戰(zhàn)。下一步，通過(guò)發(fā)揮政府與市場(chǎng)“兩只手”作用，持續(xù)提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性，人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求將得到更好滿足。

　　小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，牽動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的神經(jīng)。近日，財(cái)政部公布2023年中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單。86個(gè)地方有望得到數(shù)目可觀的中央財(cái)政資金獎(jiǎng)補(bǔ)，用于支小支農(nóng)貸款貼息、支小支農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫�。真金白銀的財(cái)政投入，反映出政府“有形之手”大力推動(dòng)普惠金融發(fā)展。

　　近年來(lái)，我國(guó)普惠金融迅速發(fā)展，服務(wù)主體更加多元、服務(wù)覆蓋面擴(kuò)大，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等重點(diǎn)對(duì)象獲得感明顯。普惠金融發(fā)展目標(biāo)的特殊性，決定了處理好政府與市場(chǎng)關(guān)系的至關(guān)重要性。

　　普惠金融具有商業(yè)屬性，必須尊重市場(chǎng)規(guī)律，使市場(chǎng)在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用，這也就是市場(chǎng)主導(dǎo)。同時(shí)，普惠金融關(guān)系社會(huì)公平，僅靠金融機(jī)構(gòu)或者市場(chǎng)難以滿足發(fā)展需要，還要堅(jiān)持政府引導(dǎo)，發(fā)揮“有形之手”作用，特別是進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持，以彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈。正因?yàn)榇�，在尊重市�?chǎng)規(guī)律的前提下，我國(guó)積極采取貨幣信貸政策、財(cái)稅政策、監(jiān)管政策等一系列政策措施，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

　　僅就財(cái)稅政策而言，“有形之手”可以降低金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品成本，增加特殊群體獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)群體等融資難融資貴，重要原因在于其規(guī)模小、缺乏可抵押財(cái)產(chǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)較大、成本較高。我國(guó)綜合運(yùn)用政府性融資擔(dān)保、貸款貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)等方式，對(duì)普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)或?qū)ο蠼o予支持。比如，近期明確延續(xù)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等政策。此外，通過(guò)中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎(jiǎng)補(bǔ)激勵(lì)，促進(jìn)普惠金融服務(wù)擴(kuò)面、增量、降本、增效。一系列措施，引導(dǎo)更多金融“活水”流向小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　“有形之手”還可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供更多產(chǎn)品和服務(wù)。今年夏天，受極端天氣影響，我國(guó)多地發(fā)生洪澇和地質(zhì)災(zāi)害，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失嚴(yán)重。關(guān)鍵時(shí)刻，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮出重要的保障作用，廣大受災(zāi)農(nóng)戶獲得保險(xiǎn)賠償，有效減少損失、迅速恢復(fù)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)很高，而且農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)、意愿相對(duì)有限，決定了純商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以可持續(xù)。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之所以得到快速發(fā)展，重要因素在于財(cái)政有力支持，實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策。今年，中央財(cái)政安排保費(fèi)補(bǔ)貼477.66億元，同比增長(zhǎng)9.9%。目前，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超千億元，成為全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國(guó)家，有效助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)民增收。

　　在貨幣信貸支持政策方面，效果同樣十分明顯。比如，對(duì)普惠金融領(lǐng)域貸款達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)政策，對(duì)各類普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率政策。此外，還創(chuàng)設(shè)多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性工具，既有再貸款、再貼現(xiàn)等長(zhǎng)期性工具，又有普惠小微貸款支持工具等階段性工具。這些政策有效降低社會(huì)融資成本，增強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)提供普惠性、持續(xù)性的資金支持。

　　值得注意的是，要處理好政府和市場(chǎng)“兩只手”的關(guān)系。一方面，要堅(jiān)持發(fā)揮市場(chǎng)的主導(dǎo)作用。普惠金融只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)，金融機(jī)構(gòu)才敢做、愿做、能做，長(zhǎng)久而有效地提供服務(wù)。要充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的積極性、能動(dòng)性，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，提供精準(zhǔn)有效的金融服務(wù)。另一方面，政府在發(fā)揮政策引導(dǎo)和激勵(lì)作用的時(shí)候，要有所為有所不為，到位而不越位。把有效的資源、資金用在“刀刃”上，避免引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)更多金融資源向普惠金融傾斜。

　　普惠金融，特別是小微企業(yè)融資問(wèn)題，經(jīng)常被稱為世界性難題。我國(guó)普惠金融發(fā)展在取得長(zhǎng)足進(jìn)步的同時(shí)，還面臨不少問(wèn)題與挑戰(zhàn)。下一步，通過(guò)發(fā)揮政府與市場(chǎng)“兩只手”作用，持續(xù)提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性，人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求將得到更好滿足。 （本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：曾金華）